中國網·美麗江蘇訊 為貫徹落實省分行企業賬戶涉詐風險治理專題會議精神，堅決遏制涉案企業賬戶的增長勢頭，工行淮安漣水支行嚴格落實賬戶全生命周期管理要求，抓住關鍵環節風險把控，不斷加強賬戶風險分級和動態監測的閉環管理，壓實主體責任，有效防控企業賬戶涉詐風險。
一、加強開戶審核，把控源頭風險
淮安漣水支行高度重視新開戶環節風險把控，加強開戶環節審核和盡職調查，嚴格把控源頭性風險。該行要求網點在開戶環節加強審核，通過企查查、e企查、融安e信等渠道準確識別企業收益人、實際控制人，并通過現場詢問法人、遠程視頻驗證等方式，確保法人開戶意愿的真實性。同時要求盡職調查人員在上門調查過程中，確認企業真實經營場所與營業執照地址是否一致，經營狀態是否正常，盡職調查不得流于形式，確保盡職調查的真實性，把控企業賬戶開立的源頭性風險。
二、加強動態監測，嚴格風險分級
淮安漣水支行對轄內企業賬戶開展全生命周期管理，加強動態監測，嚴格落實賬戶風險分級管理。一方面，對賬戶開展日常監測，對長期處于低交易金額、低交易筆數、低賬戶余額的企業賬戶要求調整網銀轉賬限額、變更法人等異常行為的，網點應開展盡職調查，對企業需求的合理性進行識別，并按照風險特征和分級相匹配的原則，準確實施賬戶風險分級。另一方面，該行要求網點嚴格落實企業賬戶動態回訪制度，對新開立的銀行賬戶在規定時間內開展電話回訪，對回訪異常的賬戶立即采取管控措施。
三、加強賬戶排查，有效識別風險
淮安漣水支行定期開展存量賬戶風險排查，有效識別實質性風險，及時消除風險隱患。根據《關于開展低效高額存量企業銀行結算賬戶排查及企網限額動態優化調整工作的通知》，全面梳理排查轄內網點企業賬戶使用情況，對于上級行下發的清單賬戶，摸清客戶實際需求，評估風險，對于核實確認的風險賬戶及時采取管控措施。同時要求網點利用行內運營風險智能管理系統、智慧年檢復核系統，及時處理待核查任務，切實管控企業賬戶涉詐風險。(文/王燕)
